【FP監修　60歳からの家計簿診断】定年後の年金生活！家計の赤字改善、貯蓄をするには？

50代・60代の定年世代は、早期退職や定年退職などの働き方の変化、お子さんの巣立ち、親の介護、ライフイベントなど、これまでの生活環境が変わる節目が多い時期になります。

人生のターニングポイントを迎えた定年世代の方々は、お金の使い方についてどんなことを考えているのでしょう？ また、どんな家計のやりくりをしているのでしょう？

そこで、定年世代のご家庭の家計簿を見せていただき、ファイナンシャルプランナーのプロの目でチェック。家計簿の改善点をわかりやすく解説していただくとともに、今後の生活やお金に関するアドバイスも伺いました。

＜ご相談内容＞定年退職後の年金生活。家計の赤字をなくして貯蓄するためには何を見直せばいい？

　

ファイナンシャルプランナーのアドバイス

アドバイスの詳細は【アドバイス1】支出すべてに「優先順位」をつけよう！にて！

　 　

Mさんの１ヶ月の家計簿

収入	(円)
夫婦の年金	220,000
収入の合計	220,000

支出	税込(円)	税抜(円)
食費	55,000	50,000
外食費	11,000	10,000
住居費	13,200	12,000
水道代	4,950	4,500
電気代	6,600	6,000
ガス代	8,250	7,500
新聞代	3,850	3,500
電話・通信費	15,400	14,000
交通費	6,600	6,000
保険費	22,000	－
医療費	5,500	－
趣味・レジャー費	15,000	－
交際費	20,000	－
飼い犬のお世話代	11,000	10,000
ご主人のお小遣い	6,000	－
奥さまのお小遣い	4,000	－
日用雑貨費	6,600	6,000
その他	11,250	－
支出の合計	226,220	－

※その他は孫へのプレゼント、洋服費、美容代。美容院は2ヶ月に１回程度。
※お小遣いは書籍代や趣味代
※光熱費は一年を通した平均値です
※保険の内訳：ご主人が生命保険10,000円（終身）・医療保険5,000円／奥さまが生命保険3,000円（終身）・医療保険4,000円：概算
※飼い犬のお世話はエサ代・美容トリミング代も含む
※食材の買い物は週４回近所のスーパーに行く （1回の買い物に約4,000円）
※仕事が見つかれば働きに出たいと思っている

支出すべてに「優先順位」をつけよう！

家計簿全体の必要経費を見る限り、散財もしておらず倹約ともいえるMさん。
家計的に問題はないのですが、強いて言えば、今の生活や今後の人生について整理整頓できていないのでは？と考察できます。

定年退職を迎えて年金生活になったのですから、これまで同様のお金の使い方では当然足りなくなってしまいます。収入があり、余裕のある生活ならば問題ありませんが、毎月赤字を出してしまうのであれば、優先順位を見極めることが大切でしょう。

これからの人生を見据え、やりたいことをキチンと明確にすると、それだけでお金の整理整頓が楽チンになります。「今後の人生で何を大切にするのか」「どんなことにお金を使いたいのか」など、ご自身の希望を整理整頓するところからはじめてみてください。

まずはストレスのない所からチェックしてみて！

家計を見直す時にオススメしたいのは「人生を楽しむ」という観点で考えることです。その法則で進めるならば、食費や交際費、趣味やレジャー費などの「楽しみたいこと」の項目のチェックは後回しです。

家計を見直す時、真っ先に食費を削ろうとする方がいらっしゃいますが、散財していなければ、とりあえずキープで大丈夫。まずはストレスのない項目から見直しをはじめましょう。

ストレスなく家計を削減する項目は、住居費、通信費、保険費の順になります。Mさんの場合は、住居費を削れないため、通信費と保険費を見直してみましょう。

現在、通信費は14,000円となっているため、おそらく２台のスマホをお持ちだと思います。もしプロバイダーや機能などにこだわりがなければ、格安スマホへの切り替えを検討しましょう。これを格安スマホに変更すると２台で約8,000円となり、約6,000円の削減につながります。

長く加入している民間保険は思わぬお金になるかも？

次に保険です。住宅ローンもなく、お子さんも独立されておりご夫婦だけの生活であれば、生命保険は最小限に見直すことをお勧めします。どういったタイプなのか、これから必要なのかなど迷われる場合は、プロに相談してみてください。

また、生命保険が積み立て型で、若い頃からかけ続けているのであれば要チェックです。例えば、保険料10,000円を３５年間、単純計算で420万円も払い込みしています。

保険に入った当時は、おそらく今より金利の高い時代だったと思いますので、大きな金額になっていることも十分ありえますよ。ちなみに1980年代後半〜199０年頃の最高金利は5.5％の予定利率だったそうです。思わぬ「お宝保険」の場合もありますので、ぜひ調べてみてください。

まだお若いので、働くことを視野に計画を！

ご主人は65歳、奥様も60歳。健康状態に支障がないようでしたら、まだまだお若い年齢です。フルタイムでなくとも、十分に働くことができると思います。

可能であれば、レジャー費15,000円とお小遣い分10,000円ぐらいは、働いて捻出できたらいいですよね。１ヶ月に25,000円〜50,000円ほどの収入ならば、アルバイトやパートでも気軽に始められると思います。

また「リフォームしたいけれど貯金は減らしたくない」とお考えでしたら、最近注目を浴びている「リバースモーゲージ」という手段もあります。「リバースモーゲージ」とは、自宅を担保にして銀行などの金融機関から借り入れをし、借主が死亡した時に不動産を処分して返済するという融資制度です。

場合によってメリットデメリットがありますので一概には言えませんが、自宅に住み続けながら資金を借り入れできます。手元のお金を減らすことなくリフォームできるかもしれないので、検討の一つに加えてもよいでしょう。

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